Financování 100% tní hypotéky nebo 85% + 15% dofinancování? Co vyjde líp?
31.08.2015
Čím dál více našich klientů se na nás obrací s žádostí o řešení jejich finanční situace zda-li je lepší si brát v současné době 100% tní hypotéku nebo řešit financování jejich bytu formou hypotečního úvěru z 85% a zbytek dofinancují z 15% vlastními zdroji, ikdyž pomocí stavební spořitelny.
Jak to v praxi funguje u 100%tní hypotéky?
V současné době klienti u 100%tní hypotéky získávají sazby v rozmezí 2,89% - 3,19%, dle typu banky a klientovi bonity. Nejčastěji 100%tní hypotéky řeší u KB, kde jsou sazby nejpřijatelnější. Vyřízení úvěru pak trva 2-3 týdny (než to dojede odhadce, než úvěrový pracovník překlepe Vaši žádost, než se celý proces zadministruje, schválí atp. Banka nečeká jen na Vás, vše zkrátka trvá déle). Navíc rizikovost je u 100%tni hypotéky přece jen větší, poněvadž klient nevkládá žádné "vlastní zdroje". Banka má zástavu nemovitost, té ale o zástavu moc nejde, chce se především zaplatit své úroky a mít peníze "bez velkým starostí".
Jak to v praxi funguje u hypotéky 85% + 15% dofinancování?
Nikde v bankách se o tom pravděpodobně moc nedozvíte, ale hodně klientů, kteří se setkají se zkušenějšími makléři, volí rovněž formu financování 85+15. V čem spočívá? Klient žádá o hypotéky ve výši 85%, což pro banku není tak rizikový obchod. Tuto 85%tní hypotéku má se sazbou 1,89-2,19% (hypotéku vezme například u KB). Kupovanou nemovitostí bude i ručit = zástava. No a zbylé "vlastní zdroje" si opět půjčí, tentokrát však u jiné instituce. Nejčastěji lidé volí díky rychlému schvalování Úvěr do Buřinky (ČS). Tyto vlastní zdroje ve výši 15% budou poslány buďto prodávajícímu nebo do advokátní úschovy na základě Kupní smlouvy nebo Smlouvy o advokátní úschově. V žádosti o hypotéku (85%tní) se napíše pouze předpokládaný výdaj za Buřinku (ikdyž se ještě nesplácí), ale bude vidět v registrech. To stejné, zrcadlově, se napíše do žádosti u Buřinky (napíše se tam výdaj za 85%tní hypotéku) - měsíční anuita. Banka tak má za své - splněna podmínka vlastních zdrojů, ikdyž budou spláceny teprve v budoucnu. Nevýhody Buřinky jsou vysoká úroková sazba (oproti standartní účelové hypotéce - např. v KB). Sazba dosahuje do 300tis.Kč výše úvěru sazby 6,85%, resp. 7,07RPSN. Na splatnost max. 18let. Výhody Buřinky jsou takové, že klient může kdykoliv předčasně výši úvěru splatit. Poplatek činí pouhé 1% z výše mimořádné splátky.
Co teda vyjde levněji?
U případu hypotéky na 1mil.Kč a porovnání 100%tní hypotéky nebo formy financování 85+15% docházíme k tomu, že v současné době, nízkých úrokových sazeb jsou si obě varianty velmi podobné. Pokud se sazba u hypotéky 100% dostane pod hranici 3,0% pak je pravděpodobně levnější, ikdyž splácena na 30let. V praxi to však takto nikdy dlouho nesplácí (prodeje bytu, rozvody, dědictví, úmrtí, dary, stěhování do "většího" atp.) U varianty 85+15 je však zase lepší kdykoliv umořit část 15% pouze s poplatkem 1% z výše mimořádné splátky.
Poplatky u Buřinky?
- stavební spoření je sice ve Smlouvě napsáno, v praxi jej ale nehradíte, a po dvou letech se ruší
- klient tak stavební spoření nikdy nesplácí
- klient splácí pouze stanovenou jistinu
- poplatek za zpracování - uzavření Úvěru od Buřinky neplatí, poněvadž je částka rozložena do měsíční anuity
- do 300tis.Kč není třeba ani podpis obou manželů, postačí pouze jeden
- vše je bez ručení Zástavy nemovitosti
- úvěry se poskytují až do výše 800tis.Kč (při podpisu obou manželů)
- u mimořádných splátek je poplatek - sankce 1% z výše mimořádné splátky
Pokud chcete více informací, kontaktujte nás na email info@srovnavachypotek.cz
Potřebujete více informací, neváhejte nás kontaktovat. Vyzkoušejte formulář na novou hypotéku nebo refinancování hypotéky a my Vám rádi poradíme a pomůže s jejím vyřízením.
Sledujte i nadále Srovnávač hypoték.CZ a vyzkoušejte si Vaši novou hypotéku nebo refinancování Vašeho současného úvěru.Rozhodnutí mezi 100%tní hypotékou nebo hypotékou 85+15% s možností dofinancování stavební spořitelnou
Hypoteční kalkulačka
Vypočítejte si Vaši výši měsíční splátky snadno a rychle
Výše měsíční splátky činí: 6800 Kč
Za celou dobu splácení přeplatíte: 120000 Kč
Kč
(Celková výše, kterou si chcete půjčit)
měsíců
(Počet splátek v měsících)
%
(Úroková sazba vč. poplatků, desetinná tečka)
