Aktuality - Úrokové sazby, typy a jejich srovnání | Srovnávač Hypoték - srovnání hypoték zdarma a nezávazně od všech bank

Úrokové sazby, typy a jejich srovnání

14.05.2014

Jaké jsou úrokové sazby a vlivy a faktory ovlivňující jejich výši

Úroková sazba v obecné řeči znamená měřítko ceny peněz. Úroková sazba znamená procentní vyjádření zvýšení půjčené částky za určité časové období. Úroková sazba určuje kolik z jistiny musí dlužník za předem smluvně stanovenou dobu věřiteli za půjčku či úvěr zaplatit.

Procentní vyjádření úrokové sazby vyčísluje, jakou částku finanční instituci, která úvěr poskytla, zaplatí dlužník navíc. Ve většině případů se jedná o procento fixní (stálé), ale může být někdy i úroková sazba proměnlivá, tzn. že poskytující finanční instituce může toto procento v průběhu úvěru měnit, snižovat či zvyšovat.

Typy úrokových sazeb obecných lze rozdělit takto:

• Reálná úroková sazba (reálné úrokové sazby jsou sazby, které ukazují, jak se změní kupní síla vložených nebo půjčených peněz. Reálné úrokové sazby se počítají tak, že se od nominálních úrokových sazeb odečte míra inflace)
• Diskontní úroková sazba (Diskontní sazba patří mezi další klíčové úrokové sazby centrální banky. Je to sazba, kterou se úročí vklady, které banky uloží přes noc. Jde zároveň i o dolní mez pohybu krátkodobých úrokových sazeb)
• Lombardní úroková sazba (Lombardní úroková sazba je třetí úrokovou sazbou, kterou vyhlašuje centrální banka. Je to úroková sazba účtovaná komerčním bankám za půjčky, které jim centrální banka poskytne přes noc)
• Mezibankovní úroková sazba (Výši sazeb na mezibankovním trhu určuje PRIBOR (Prague Interbank Offered Rate) podle délky splatnosti. Tzv. pražská mezibankovní úroková sazba je sazba, za kterou si banky mezi sebou půjčují. Z mezibankovních sazeb určují banky výši úrokových sazeb pro klienty.

U úvěrů k nim navíc připočítávají sazbu nákladů banky, rizikovou přirážku produktu, rizikovou přirážku podle bonity klienta, rizikovou přirážku podle splatnosti produktu)“

Faktory ovlivňující úrokovou sazbu

Úrokovou míru ovlivňuje často celá řada faktorů, které jsou denně monitorovány a vyhodnocovány. Tuto funkci plní Česká národní banka, která hledá co nejoptimálnější řešení v dané situaci. Její výši ovlivňuje celá řada faktorů. Patří mezi ně především tyto:

• Čistá úroková míra plynoucí z lidské preference nynější spotřeby před pozdější
• Riziková prémie - čím vyšší je riziko nesplacení úvěru, tím více bude věřitel od dlužníka vyžadovat jako kompenzaci
• Inflace, přesněji očekávané inflace - kdykoliv věřitel předpokládá, že kupní síla peněz klesne nějakou měrou v uvažovaném období, bude žádat od dlužníka vyšší sumu, aby tuto ztrátu nahradil (nominálně více je reálně stejně)
• Kurzové riziko – v případě poskytování úvěru zahraničnímu subjektu
• Úroková míra, za kterou centrální banka půjčuje prostředky komerčním bankovním domům

Sledujte i nadále srovnávačhypoték.cz, dozvíte se další cenné rady a informace na jednom místě.