Hypotéka a Společné jmění manželů (SJM). Zúžení SJM a hypotéka. Jak žádat o hypotéku v SJM a v zúženém SJM.
22.01.2016
Hypotéka a Společné jmění manželů (SJM). Zúžení SJM a hypotéka. Jak žádat o hypotéku v SJM a v zúženém SJM.
Manželé, kteří mají společné jmění manželů (SJM), musí žádat o úvěr vždy společně, a to bez ohledu na to zda-li se jedná o účelový či neúčelový úvěr. V případě manželů cizinců se postupuje individuálně.
Banka vyžaduje, aby evidenční stav byl v souladu se stavem skutečným, tzn. je-li nemovitost nabývaná za trvání manželství, musí být v katastru nemovitostí zapsáni jako vlastníci nemovitosti oba manželé s výjimkou, kdy nemovitost ze zákonných důvodů do SJM nespadá (tj. zúžení SJM, dědictví, dar, majetek nabytý jedním z manželů náležící do výlučného vlastnictví tohoto manžela, nemovitosti vydané v rámci předpisu o restituci).
Pokud byl rozsah SJM upraven smlouvou (předmanželskou smlouvou, notářským zápisem o zúžení SJM nebo rozhodnutím soudu), pak je nutné zkontrolovat, zda stav v KN odpovídá této úpravě SJM. V opačném případě bude banka požadovat zajištění správného stavu v KN, a to nejpozději před podpisem zástavních smluv.
Zúžení či zánik SJM:
Jeden z manželů může žádat o úvěr samostatně v případě zúžení SJM na základě notářského zápisu nebo rozhodnutí soudu či zániku BSM (Bezpodílové spoluvlastnictví manželů - zrušení BSM bylo možné pouze do 31. 7.1998).
Jeden z manželů může žádat o úvěr samostatně v případě, že nemovitost je ve výlučném vlastnictví pouze jednoho z manželů a prostředky z úvěru budou investovány do této nemovitosti (rekonstrukce, dostavba apod.). I v tomto případě je však nutné zúžit notářským zápisem rozsah SJM, a to z toho důvodu, že nový hypoteční úvěr sice může uzavřít pouze jeden z manželů (neboť závazek se týká jeho výlučného majetku), ale prostředky tímto úvěrem získané spadnou do SJM. Je tedy potřeba zúžit SJM notářským zápisem o uvedené finanční prostředky, jež mají být získané úvěrem, a zároveň zúžit SJM o příjmy tak, aby jeden z manželů měl dostatek vlastních výlučných příjmů pro splácení svého výlučného úvěru. V případě zúžení SJM je žadatelem ten z manželů, který podle notářského zápisu o zúžení SJM bude vlastníkem úvěrované nemovitosti.
Žadatel o hypotéku musí mít zajištěn dostatek vlastních příjmů pro splácení svého závazku. Pokud nemá tzn. veškeré příjmy jsou v SJM, pak je nutné příjmy celkově nebo alespoň část příjmů na splácení úvěru vyřešit v notářském zápise.
Čestné prohlášení manželů, které by doplňovalo, případně měnilo obsah notářského zápisu o zúženém rozsahu SJM, nelze akceptovat, a to s ohledem na zákonem stanovený způsob možnosti zúžení rozsahu SJM (nový notářský zápis nově upravující SJM nebo opět Rozhodnutí soudu). Je-li rozsah SJM zúžen na základě pravomocného rozhodnutí soudu až na věci tvořící obvyklé vybavení společné domácnosti, je žadatelem pouze ten z manželů, který je (bude) výlučným vlastníkem financované nemovitosti.
Bonita klienta je ovlivněna jakýmkoliv známým závazkem splatným v budoucnu (typicky např. při vypořádání SJM závazek do dvou let vyplatit druhého manžela), pokud takový závazek nebude hrazen již poskytnutým úvěrem. V případě vypořádání SJM je tedy vždy nutné, aby celá částka, kterou má obdržet druhý z manželů, byla zaplacena jednorázově v jeden okamžik, a to buď z hypotečního úvěru nebo v kombinaci s vlastními prostředky, které klient použije jako první popř. zároveň s úvěrem. Neakceptujeme případy, kdy klient požaduje úvěr pouze na vypořádání části podílu s tím, že zbylou část doplatí až následně do určité doby.
Souhlas druhého z manželů se zřízením zástavního práva:
Souhlas druhého z manželů se zřízením zástavního práva k předmětu zajištění je nutný vždy, a to i v případě, kdy nemovitost je ve výlučném vlastnictví pouze jednoho z nich.
Pokud je nemovitost v SJM, pak zástavní smlouvu podepisují vždy oba manželé. pokud je nemovitost ve výlučném vlastnictví pouze jednoho z manželů, pak druhý z manželů svůj souhlas vyjádří podpisem prohlášení, které je součástí zástavní smlouvy. Týká se i případů, kdy je zástavcem například prodávající. Důvodem je možnost druhého z manželů v případech, kdy se v nemovitosti nachází rodinné obydlí, nesouhlasit se zřízením zástavního práva nebo prodejem nemovitosti, a následně se domáhat neplatnosti zástavní smlouvy dle NOZ.
Spočítejte si sami výši splátky s hypoteční kalkulačkou na Hypoteční pomoc.CZ nebo vyzkoušejte Srovnávač hypoték.CZ či Srovnávač pojistek.CZ! Zajistíme Vám nejlepší sazby, provedeme celým procesem a poskytneme 100%tní servis! S Vaším úvěrem Vám pomohou ostřílení zkušení poradci, kteří poskytují informace pro Nové hypotéky na koupi, refinancování úvěrů i možnosti procesu pro podnikatelský nebo investiční úvěr! Pokud máte stávající pojištění a chcete si jen porovnat svou pojistku nebo přepočítat pojištění - stačí nafotit na mobil a poslat! Vše zdarma přepočítáme a navrhneme optimální řešení!
Mortgage and joint property of spouses (SJM). Narrowing SJM and mortgage. How to apply for a mortgage in SJM and narrowed SJM.
The couple, who have a common property of spouses (SJM), must apply for a loan always together, regardless of whether it is a purpose or non-purpose loan. In the case of spouses of foreigners to proceed individually.
The Bank requires registration status was in accordance with the state of the real, ie. if the property acquired during marriage, shall be in the cadastre registered as owners of the property both spouses except where the property for legal reasons to SJM falls (ie. narrowing SJM, inheritance, gift, property acquired by one spouse belonging to the exclusive ownership of her husband, real estate issued under the regulation of restitution).
If the scope of SJM modified contract (pre-nuptial agreement, notarial narrowing of SJM or court decision), it is necessary to check whether the status of the CN corresponds to the adjustment SJM. Otherwise, the bank will require to ensure the proper state of CN, at the latest before signing mortgage contracts.
Narrowing or disappearance of SJM:
One spouse may apply for a loan separately in the case of narrowing SJM based on notarial deed or court decision or termination of BSM (joint ownership of spouses - the abolition of BSM was possible only until 31 7.1998).
One spouse may apply for a loan separately if the property is wholly owned by only one of the spouses and the funds from the loan will be invested in the property (renovation, completion, etc.). Even in this case it is necessary to narrow the scope of notarial SJM, and for this reason, that the new mortgage although it may close only one of the spouses (as regards its commitment to exclusive asset), but it means this loan acquired fall into the SJM. It is therefore necessary to narrow the SJM notarial of these funds to be received loan, while narrow SJM income so that one spouse has enough income for their own exclusive repay its sole credit. In the case of narrowing SJM applicant is the spouse who by notarial deed of narrowing SJM will be credited owner of the property.
An applicant for a mortgage must be provided with sufficient own resources for repayment of its commitment. If that is not. All revenues are in SJM, it is necessary to overall revenues, or at least part of the income to repay the loan to resolve the notarial deed.
Affidavit spouses, which would complement or alter the content of the notarial deed a narrower scope SJM, is unacceptable, having regard to the statutory method of narrowing the range of options SJM (new notarial new governing SJM again or court decision). If SJM range narrowed to a final decision of the court except for items of common household equipment, the applicant is only the spouse who is (will be) the sole owner financed real estate.
Creditworthiness is affected by any known liability payable in the future (typically eg. In the settlement SJM commitment to two years to pay the other spouse), if such an undertaking is not covered by the loan has been granted. In the case of settlement SJM it is always necessary that the entire amount to be received by the other spouse, was paid a lump sum at one time, either on a mortgage or in combination with its own funds to a client or used as the first. along with the loan. We do not accept cases where the client requests a loan only to the settlement of fractional shares, with the remaining portion to subsequently suffer within a certain time.
Other spouse's consent to the establishment of lien:
Other spouse's consent to a lien to the subject collateral is always required, even if the property is wholly owned by only one of them.
If the property is in SJM, the pledge agreement shall be signed by both spouses always. If the property is wholly owned by only one spouse, the other spouse expressed their agreement by signing a statement that is part of the pledge agreement. It also covers cases where the pledgor such as the seller. The reason is the ability of the other spouse in cases where the property is located in a family dwelling, disagree with the establishment of a lien or sale of the property, and then seek the invalidation of the pledge agreement according NOZ.
Hypoteční kalkulačka
Vypočítejte si Vaši výši měsíční splátky snadno a rychle
Výše měsíční splátky činí: 6800 Kč
Za celou dobu splácení přeplatíte: 120000 Kč
Kč
(Celková výše, kterou si chcete půjčit)
měsíců
(Počet splátek v měsících)
%
(Úroková sazba vč. poplatků, desetinná tečka)